Геополитическая обстановка серьёзно отразилась на финансовом секторе. Эксперты рассказали, как повлияет повышение ключевой ставки на российские банки и как стоит поступать сейчас со сбережениями.
Хранить или тратить?
Хотя у банкоматов в Барнауле очередей за выдачей наличных не наблюдалось, Центробанк зафиксировал возросший объём наличных денег в обращении в России — за минувшую пятницу он увеличился на максимальные за всю историю наблюдений 1,4 трлн руб. В магазинах увеличился спрос на электронику. Финансовый консультант Наталья Бутакова советует не совершать необдуманные покупки в условиях неопределённости.
«Ажиотажный спрос только усиливает инфляцию, — поясняет эксперт. — В сложившихся условиях бизнесу трудно прогнозировать следующие поставки, соответственно, придётся наценивать имеющийся товар. Поэтому, если вы собирались делать ремонт или заменить технику в ближайшее время, то стоит сейчас осуществить траты в этом направлении. Если острой необходимости в этом нет, то лучше сохранить сбережения».
Наличные или кеш
В вопросе способов хранения сбережений эксперты рекомендуют не поддаваться панике и обдуманно подойти к его решению. Директор МИЭМИС Алтайского госуниверситета Степан Межов советует: если накопления (имеются в виду сбережения в размере трёх зарплат) хранились на депозите в банке, не спешить их снимать. Если они в наличных, то можно подождать ещё большего повышения ставок. Если планировали крупные покупки в виде, например, автомобиля, самое время их осуществить. «Дергаться, снимать наличные для хранения «под подушкой», покупать валюту не стоит», — отметил Межов.
28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку более чем в два раза — с 9,5% до 20% годовых. Резкое повышение ключевой ставки должно привести к столь же серьёзному увеличению процентных ставок по вкладам в российских банках. Кредиты и ипотеки тоже подорожали. Эксперты рассчитывают, что увеличение ставки Центробанка — временная мера, принятая для стабилизации финансового рынка и прекращения оттока денег со счетов.
Наталья Бутакова рекомендует разделить денежные накопления:
«Часть денег можно разместить на депозитах, это позволит немного сгладить последствия инфляции, пока банки дают хороший процент. Помним, что вклады только до 1,4 млн руб. покрываются страховкой. Часть можно перевести в наличные. Вкладывать в период паники в иностранную валюту нет смысла — 120–130 пока высокая цена для доллара. Хороший курс в коридоре 90–100 рублей. Если сбережения на валютном вкладе не понадобятся в ближайшее время (не менее года), можно оставить их на счёте».
Не стоит избавляться и от ценных бумаг, резко упавших в цене. На падении заработать уже невозможно, а шанс у них вырасти в цене остаётся.
«У меня произошла такая ситуация с одним из известных брокеров — два года держу активы для эксперимента на 40 тыс. руб., сейчас их стоимость упала до 20 тыс. Нет смысла фиксировать в убыток, следует оценивать потенциал на рост этих бумаг», — подчеркнула эксперт.
Что с картой?
По мнению Натальи Бутаковой, действия Центробанка направлены на стабилизацию ситуации с инфляцией и ограничений на рынке. Пока населению предоставлен доступ к снятию наличности в любой валюте. Никто не отказывается от своих обязательств.
Все банки, попавшие под санкции, выпустили обращения, в которых подробно объяснили правила работы в этот период.
«Принятые ограничения не влияют на сохранность и доступность средств клиентов, — отметили 27 февраля в пресс-службе Сбербанка. — Операции по снятию и пополнению счетов в рублях и иностранной валюте доступны без ограничений в офисах, банкоматах, мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» и других каналах обслуживания. Оплата товаров и услуг, переводы и операции по пластиковым картам всех платёжных систем проводятся и будут доступны в полном объёме».
В банке «Открытие» (на 2 марта) также заверили, что «ограничительные меры не окажут существенного влияния на деятельность банка на территории России. Группа «Открытие» обладает достаточным запасом капитала, валюты, наличных, ликвидности и технических ресурсов, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех сервисов, включая приложение и интернет-банк». Тем не менее санкции затронули услуги, связанные с оплатой или переводами за границей. Например, теперь не получится расплатиться картами «Открытия» платежных систем Visa и Mastercard за рубежом. Также ограничения коснулись переводов в валюте в другие банки и за границу: теперь они недоступны в приложении, интернет-банке и офисах.
«В связи с введёнными санкциями работа мобильного приложения «ВТБ Онлайн» на платформе iOS может быть ограничена в ближайшее время, — оповестили в пресс-службе банка (на 2 марта). — Для проведения необходимых банковских операций клиенты могут использовать WEB-версию «ВТБ Онлайн», а также терминалы и банкоматы сети ВТБ. Клиентам, использующим смартфоны на базе Android, необходимо переустановить приложение «ВТБ Онлайн» по ссылке с сайта ВТБ».
Некоторые барнаульцы в начале недели констатировали сложности при бесконтактной оплате телефоном или смарт-часами. Эксперты рекомендуют иметь при себе пластиковую карту. Также следует обзавестись «пластиком», если вы пользуетесь виртуальной картой.
Причем тут SWIFT?
Тем временем активизировались телефонные мошенники, призывающие снять все деньги с банковских карт, потому что они якобы станут недоступны после отключения SWIFT (СВИФТ). Ранее стало известно, что США, Великобритания, Германия, Италия, Канада, Франция, а также Еврокомиссия приняли решение отключить от международной межбанковской системы SWIFT российские банки, которые уже попали под санкции. В Банке России заверили, что SWIFT не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан.
SWIFT — это просто система связи между банками. Она нужна для того, чтобы банки, находящиеся в разных странах, могли обмениваться платёжной информацией по операциям клиентов. Банк России сообщает, что в 2014 году для исключения санкционных рисков по операциям с картами внутри страны была создана Национальная система платёжных карт (НСПК). Все операции в России как по международным картам, так и по картам «Мир» обрабатываются в НСПК без использования системы SWIFT.
Кроме того, в 2014 году была создана альтернативная система — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она также позволяет банкам обмениваться финансовой информацией, в том числе в формате SWIFT.
Торговые сети «Ашан», «Магнит» и «О’Кей» ограничат наценку на ряд социально значимых продуктов на уровне 5%. Конкретные товарные позиции внутри каждой категории ретейлеры определяют самостоятельно.
В состоянии тревоги не принимайте серьёзных решений. Упустили момент — успокойтесь, экономика циклична — ещё будут возможности. Нужно быть готовым к нестабильности, для этого создавать подушку безопасности на 3–5 месяцев в зависимости от уровня жизни.
