Как не потерять деньги: рассказываем десять правил личной финансовой безопасности

Сохранность личных средств зависит не только от размера дохода. Непредвиденные расходы, неосторожное обращение с банковскими данными, сомнительные инвестиционные вложения или действия злоумышленников способны серьёзно ударить по бюджету. Какие правила нужно соблюдать, чтобы снизить основные финансовые риски, читайте в нашем материале.


Фото: magnific  magnific.com.

Создайте запас на непредвиденные расходы 

Поломка бытовой техники, потеря работы или другие внезапные траты не должны сразу вынуждать человека обращаться за кредитом. Для подобных случаев стоит сформировать отдельный резерв.

Эксперты по финансовому планированию рекомендуют ориентироваться примерно на сумму обычных расходов за 3–6 месяцев. Размер такой подушки лучше рассчитывать индивидуально: чем больше обязательных платежей и выше нагрузка на семейный бюджет, тем значительнее может потребоваться запас. Пополнять его лучше регулярно, например, после получения зарплаты.

Храните резерв там, откуда его можно быстро забрать 

На экстренный случай деньги должны оставаться доступными. К подходящим вариантам можно отнести накопительные счета и банковские вклады. Они защищены системой страхования в установленных законом пределах.

Используйте самозапрет на кредиты, если не собираетесь занимать 

Чтобы обезопасить себя от оформления займа злоумышленниками, можно оформить самозапрет. Уже больше года россияне могут зафиксировать его в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно.

Ограничение распространяется на потребительские кредиты и займы, в том числе кредитные карты, но не действует, например, на ипотеку, некоторые автокредиты и основные образовательные кредиты. Перед заключением договора банк или МФО обязаны проверить наличие такого запрета.

Никому не передавайте секретные банковские данные 

ПИН-код, трёхзначный код с обратной стороны карты, пароли от интернет-банка и одноразовые комбинации из СМС или пуш-уведомлений нельзя сообщать посторонним. Помните, что сотрудники банков и государственных структур не запрашивают у граждан такие сведения.

Не стоит также сохранять ПИН-коды и реквизиты карт в незащищённых заметках на смартфоне или компьютере и публиковать подобную информацию в интернете.

Прерывайте подозрительный разговор и перезванивайте сами 

Если неизвестный представляется сотрудником банка, Центробанка или государственного органа, говорит о проблемах со счётом и требует срочно что-либо сделать с деньгами, разговор лучше закончить.

Проверить информацию следует самостоятельно: номер кредитной организации нужно взять с её официального сайта или с обратной стороны карты. Не существует «безопасных», «защищённых» или «специальных» счетов Центробанка, куда гражданам необходимо переводить накопления.

Не открывайте сомнительные ссылки и файлы 

Сообщение о неожиданном выигрыше, компенсации, выплате, доставке или другой привлекательной возможности может вести на поддельный ресурс. Вводить платёжные сведения на незнакомой странице опасно. Не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений.

Осторожность нужна и с вложениями. Например, в 2026 году россиян предупреждали о рассылках вредоносных файлов под видом книг, антивирусов и другого полезного контента. После запуска такого файла злоумышленники могут получить дистанционный доступ к устройству.

Заведите отдельную карту для покупок в интернете 

Оплачивать товары рекомендуется только на проверенных площадках, при этом по возможности использовать для онлайн-покупок отдельную карту, переводя на неё сумму, необходимую для конкретной оплаты. Такой подход позволяет не держать на платёжном инструменте значительный остаток.

Перед вводом реквизитов следует убедиться, что открыт именно нужный сайт, а не похожая на него страница. Не стоит переходить к оплате по ссылкам из сомнительных сообщений.

Подключите уведомления и установите лимиты 

Сообщения о совершённых операциях позволяют быстрее заметить списание, которое человек не выполнял. Ещё лучше установить индивидуальные ограничения на расходные операции по карте, чтобы уменьшить возможные потери при получении злоумышленниками доступа к ней.

Важно периодически проверять историю операций в банковском приложении и сразу разбираться с незнакомыми платежами.

Проверяйте, кому доверяете сбережения 

Перед тем как открыть счёт, взять заём, купить инвестиционный продукт или передать деньги посреднику, следует проверить организацию. Банки, МФО, страховые компании, брокеры и другие участники финансового рынка должны иметь соответствующее право на работу — лицензию, аккредитацию либо запись в реестре. Проверить сведения можно через специальный сервис Банка России.

Особая осторожность нужна при обещаниях необычно высокой или гарантированной прибыли. К признакам финансовых пирамид Банк России относит, среди прочего, обещание доходности намного выше рыночной, гарантирование заработка и отсутствие необходимых разрешений на деятельность. При этом наличие одного или нескольких признаков само по себе ещё не позволяет безошибочно признать организацию пирамидой.

Если речь идёт об инвестициях, распределение вложений между разными активами и отраслями помогает диверсифицировать риски. Прибыль на фондовом рынке не гарантирована, поэтому вкладывать туда резерв на экстренный случай не стоит.

Если деньги уже списали, действуйте сразу 

При обнаружении признаков финансового мошенничества следует незамедлительно заблокировать карту через приложение, личный кабинет, контакт-центр или отделение кредитной организации.

В течение суток после получения уведомления о списании необходимо обратиться в банк с заявлением о несогласии с операцией. Кроме того, следует сообщить о хищении в полицию. Чем раньше владелец счёта заметит подозрительное действие и свяжется с кредитной организацией, тем быстрее можно принять необходимые меры защиты.

Главное правило финансовой безопасности — не принимать решения под давлением. Когда незнакомец торопит, запугивает, просит назвать код или немедленно перевести средства, безопаснее прекратить общение и самостоятельно проверить информацию через официальные каналы.