Участились случаи вовлечения жителей региона в преступные схемы мошенников. За небольшие вознаграждения на посторонних людей оформляют дебетовые карты, через которые злоумышленники выводят украденные деньги. Держателей карт в этой цепочке называют дропперами, и всё чаще ими становятся подростки.
Соучастники
Кибермошенники, похищающие с помощью цифровых технологий деньги, кажутся неуловимыми ещё и благодаря массовому вольному или невольному соучастию населения. Дело в том, что все операции на сумму от 600 тысяч рублей попадают под пристальное внимание финансовых организаций, поэтому злоумышленникам требуется огромное количестве счетов и карт, чтобы незаметно обналичивать деньги. В мессенджерах регулярно появляются объявления о покупке дебетовых карт за небольшое вознаграждение. Оно может даже сопровождаться пояснением, мол, пластик нужен для личных целей, сам оформить не могу из-за проблем с судебными приставами.
Часто на такие объявления откликаются подростки, ведь у них не так много вариантов заработка, а тут, считай, делать ничего не надо. Дети с 14-летнего возраста уже могут самостоятельно оформлять на себя карты в любом банке, и даже ставить в известность родителей не обязательно. Так они становятся дропперами.
— Меня заверили, что карту используют в течение двух недель, а потом блокируют, поэтому я ничем не рискую, — рассказала на условиях анонимности юная жительница Барнаула Татьяна (имя изменено), в свои 15 лет она дважды заработала таким образом. — Сказали, что карты нужны не для преступных целей, а для бизнеса. Я не хотела бы кому-то навредить. Карту на месте оформляют на другой номер телефона. Я подписываю бумагу, что не имею на неё права.
Девушка не знает, что вычислить дропа проще, чем организаторов преступной цепочки, и если афера раскроется, то в первую очередь ответственность будет нести посредник. На днях оперативники МВД России из Санкт-Петербурга задержали 20-летнего жителя Барнаула, подбиравшего людей для оформления банковских карт и SIM-карт, чтобы затем передавать реквизиты кураторам для перевода похищенных средств. Он участвовал в обналичивании средств, украденных у 17-летнего жителя Санкт-Петербурга. Под напором телефонных аферистов юноша перевёл якобы на безопасный счёт 542 тысячи рублей, принадлежавших отцу. Осознав, что стал жертвой мошенников, парень совершил суицид. Теперь жителю Барнаула, участвовавшему в преступной цепочке, грозит ответственность за доведение до самоубийства. В числе задержанных и дропперы, на чьи имена оформлялись карты.
В прошлом году перед судом предстали двое барнаульцев, подобным же образом содействовавшие телефонным аферистам. Одной из жертв такого обмана стала пенсионерка из Рязани. Под предлогом сохранения накоплений у неё похитили 820 тысячи рублей. Оперативники Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Алтайскому краю вычислили подельников, в ходе обыска по месту жительства изъяли банковские карты и мобильные телефоны.
Слабое звено
Оформление на свои паспортные данные банковской карты и передачи её третьим лицам — это преступление. И последствия могут быть очень серьёзными.
— Во-первых, при подтверждении факта использования карты в дистанционном мошенничестве, операции по всем банковским продуктам, открытым на имя этого человека, блокируются. Кроме того, он попадает в стоп-лист Центрального банка России, в перспективе получить кредит или оформить вклад будет крайне затруднительно, — рассказал Константин Удовиченко, начальник отделения по организации взаимодействия с территориальными органами отдела по раскрытию преступлений, совершаемых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Алтайскому краю. — Во-вторых, потерпевший по уголовному делу вправе обратиться в суд и взыскать сумму, переведённую на банковскую карту лица, на чьё имя она открыта. Законодательными органами рассматривается вопрос о введении уголовной ответственности за оформление на своё имя банковских продуктов и передачу их третьим лицам за вознаграждение, если их использовали при совершении преступлений.
Но и сейчас дропперам грозит уголовная ответственность за совершение преступлений, связанных с неправомерным оборотом средств платежей. Если дело дойдёт до суда, последствия будут серьёзные – штрафы, возврат денег пострадавшему, риски оказаться в тюрьме. В прошлом году по данной статье привлекли 16 подростков в Алтайском крае.
Сотрудники полиции регулярно проводят разъяснительные беседы со старшеклассниками и студентами, чтобы предостеречь молодых людей от передачи данных своих банковских карт третьим лицам за вознаграждение. Было бы совсем хорошо, если бы финансовые организации следовали букве закона и не выдавали детям карты без согласия родителей.
Рискуешь только ты
— Ребёнок с 14 до 17 лет может оформить банковскую карту только при наличии письменного согласия родителей или законных представителей, — подчеркнул Владимир Галенко, эксперт Отделения Барнаул Банка России. — Непосредственного доступа к счёту у родителей нет, но они имеют право получать сведения как о счетах несовершеннолетнего, так и о вкладах, а также совершаемых по ним операциях. Это предусмотрено законом.
Но по факту такое согласие у детей спрашивают редко, а в некоторых случаях предлагают ребёнку подписать заявление самому. Как показывает практика, маме или папе получить сведения о счетах, открытых несовершеннолетним, тоже затруднительно. При этом именно родитель будет отвечать за операции в случае причинения ущерба. И таких прецедентов немало.
Совершеннолетний дроппер в дальнейшем тоже может стать жертвой мошенников.
— Использовав карту для нелегальных схем, они могут оформить кредит на его владельца: для этого у них есть реквизиты, доступ к счёту, онлайн-банкингу. Ответственность за все операции по банковской карте несёт её собственник, — подчёркивает Владимир Галенко.
Эксперты единогласно рекомендуют уделять особое внимание финансовой и цифровой грамотности в отношении подростков, обсуждать с ними риски, примеры киберпреступлений и их последствия.
— Подростки легче поддаются манипуляциям, поскольку в силу отсутствия жизненного опыта часто не могут оценить опасных последствий лёгкого заработка, — говорит финансовый консультант Инна Тихонова. – Для многих банковская карта — это просто пластик, который можно легко получить и отдать. Значит, им не объяснили, что это прежде всего банковский счёт, к которому привязана карта, и при подписании договора с финансовой организацией её владелец обязуется не передавать третьим лицам и не сообщать ПИН-код. По сути, это то же самое, что отдать паспорт, и воспользоваться им могут во вред.
Договор банковского счёта с несовершеннолетними от 14 до 18 лет заключается в соответствии с п. 1 ст. 26 Гражданского кодекса РФ только при наличии письменного согласия их законных представителей. П. 2 ст. 857 ГК РФ предусматривает возможность предоставления родителям сведений об открытых несовершеннолетним счетах.
