Минувшей весной вступил в силу ряд законодательных мер, направленных на противодействие кибермошенникам. Новые поправки направлены на то, чтобы повысить защиту средств граждан от злоумышленников.
Каждый второй россиянин становился жертвой кибермошенничеств, и несмотря на общее повышение уровня финансовой грамотности населения, рост цифровых махинаций не прекращается. Сегодня 80% криминальных сводок в Алтайском крае составляют преступления с применением информационно-телекоммуникационных технологий. По стране картина, в целом, схожая. Злоумышленники научились добираться до сбережений через детей. Немало случаев, когда им невольно помогают в этом подростки, которые оформляют банковские карты и передают их за небольшое вознаграждение третьим лицам. Так они становятся дропперами – подставными участниками нелегальных схем по выведению средств с банковских карт.
– Задача дропперов (иногда их называют просто дропами) – стать ширмой для мошенников, – поясняет главный эксперт отделения «Барнаул» Банка России Михаил Метелёв. – Они получают на свои карты и счета деньги от жертв обмана. А затем переводят украденные суммы или передают их наличными организаторам преступления. Если афера раскроется, в первую очередь под угрозой окажется именно посредник. За свою работу дропперы получают комиссию или фиксированную разовую оплату. Порой они даже не догадываются, что участвуют в чем-то нелегальном, думая, что просто подрабатывают.
Не все дети в этом возрасте знают, что передача данных банковской карты – это преступление. Но самая большая сложность была в том, что кредитные организации без разбора выдавали подросткам карты, не утруждая получением согласия родителей или опекунов. С 29 марта заработала новая законодательная мера – банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счёту ребёнка. Если кредитная организация не выполнила обязанность по информированию клиента об операции, то она возмещает клиенту сумму операции, о которой тот не был проинформирован.
Ловушка для дроппера
С 15 мая вступил в силу новый закон, который ограничит возможности клиентов, заподозренных в незаконном выводе и обналичивании денег. Он не сможет переводить себе и другим больше 100 тысяч рублей в месяц.
– Информация о дропперах попадает в специальную базу данных Банка России, – поясняет Михаил Метелёв. – В ней содержатся сведения о мошеннических операциях. База доступна всем банкам и правоохранительным органам. Уже до 15 мая, если сведения о клиенте попадали в базу данных Банка России, то коммерческий банк мог приостановить такому дропперу действие карты или онлайн-банкинг. Если банк этого не делал, то с 15 мая вводится лимит на переводы для таких лиц – не больше 100 тысяч рублей в месяц. При этом крайне важно учесть, что если сведения о таком лице в базу поступают непосредственно от правоохранительных органов, то банк уже не просто может, а он обязан заблокировать дропперу банковскую карту и онлайн-банкинг.
Мера касается именно тех людей, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. При таком ограничении человек все равно сможет совершать жизненно важные переводы, например, покупать товары в магазинах, платить за коммунальные услуги. А с другой стороны, ему будет крайне затруднительно заниматься выводом и обналичиванием похищенных денег.
Однако есть вероятность, что карта может попасть в такую серую базу данных ошибочно. В таком случае рекомендуют обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого вы являетесь. Или направить заявление в Банк России через интернет-приемную с темой обращения «Информационная безопасность».
Время на обдумывание
С 1 июня вступил в силу федеральный закон, включающий около 30 мер борьбы с мошенниками. В частности, банковским служащим, сотрудникам государственных органов, операторам связи и иным субъектам запретили использовать мессенджеры для звонков и сообщений клиентам. Значит, если вам звонят таким образом с «важной информацией от Социального фонда», – это стропроцентно мошенник.
Заработал новый порядок смены пароля на «Госуслугах». Теперь специальный код для подтверждения операции платформа высылает только в том случае, если в этот момент на мобильном устройстве не совершается телефонный звонок. По задумке законодателей, злоумышленникам будет сложнее завладеть аккаунтом пользователя, оказывая психологическое давление во время телефонного разговора.
Продавцы на маркетплейсах и онлайн-платформах объявлений смогут пройти верификацию через «Госуслуги» и получить специальную отметку. Предполагается, что эта мера поможет отличить надёжных продавцов от мошенников. Подтверждение личности через «Госуслуги» будет добровольной процедурой.
Ещё один пакет мер вступит в силу в сентябре. Так, заработает закон о периоде охлаждения по кредитам и займам. Получить деньги по кредиту или займу от 50 тысяч до 200 тысяч рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Цель нововведения – защитить заёмщиков от необдуманных действий под влиянием мошенников.
Осенью вступит в силу правило «второй руки», позволяющее по согласованию с банком выбрать доверенное лицо, которое будет подтверждать проведение операций на крупные суммы. Опция направлена на защиту пожилых людей, они не всегда могут распознать мошенников и обратиться за помощью. Даже если мошенникам удастся их убедить перевести деньги, но уполномоченное лицо не подтвердит финансовую операцию в течение 12 часов, она будет автоматически отменена.
Акцент
В январе-марте Банк России инициировал блокировку 19,8 тысячи телефонных номеров преступников, а также 7,1 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.
